Российские суды обычно принимают сторону потерпевшего, которого аферисты обманом вынудили перевести деньги на карту физического лица под предлогом инвестиций. Согласно Гражданскому кодексу, это неосновательное обогащение.
Редко мошенники просят перечислять деньги на собственные карты — во избежание разоблачений. Деньги принимают некие люди за вознаграждение. Они потом скажут, мол, не знали о характере этих операций. Их называют дропами.
Часто это асоциальные элементы, готовые за очередную дозу наркотиков или алкоголя помогать жуликам. Легко заведут банковскую карту и отдадут данные от личного кабинета.
Но бывают и люди, с которых есть что взыскать. В 2020 году жертва отсудила у дропа в Новом Уренгое 753 тысячи рублей (vklader.com/oleg-praded).
Статья Гражданского кодекса 1102 так и называется «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». Она звучит так:
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Если юридических оснований для перевода денег не было, суд примет вашу сторону и постановит взыскать с держателя карты деньги.
Иск может иметь смысл, но надо учитывать и попутные расходы (юрист, транспорт, время). Дроп тоже может нанять юриста, который попытается свести ситуацию к статье 1109 ГК РФ «Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату».
Если вернуть практически нереально даже в банковской системе, что уж там говорить про нерегулируемый криптосектор. Как поётМаксим Леонидов: «Если он уйдёт, это навсегда, так что просто не дай ему уйти». Это про токен.
Фальшивый документ от якобы регулятора — обязательный элемент обмана на возврате крипты.
ГЛАВА 46. FUCK FAQ
В этой главе я отвечу на вопросы, поступавшие на наш сайт или мне лично в последнее время. Не на все, конечно, вопросы, а только на актуальные для многих.
Вопрос: Смотрю на все эти разоблачения криптотрейдеров. А нормального ничего нет или всё в тайне? Надо самому учиться или вообще не лезть?
Ответ: Трейдинг — целая профессия, требующая глубокого погружения, математического аппарата, экономических знаний и прочих качеств, которых нет у абсолютного большинства людей. «Опыт не требуется», «каждый может» — это всё уловки людей, заинтересованных в том или ином получении ваших денег. Как минимум, это заманивание вас по реферальной ссылке за вознаграждение на криптобиржу (как вариант: бинарные опционы, CFD [82]), где деньги почти с гарантией сгорят. Как максимум, воровство под предлогом трейдинга по целой массе схем, которые описаны в данной книге.
Никто не собирается за неделю стать нейрохирургом, хотя эти специалисты отлично зарабатывают. Но многие почему-то думают, что за вечер станут криптотрейдерами, как это обещают липкие инфодеятели, которые ещё и дадут сигналы, когда покупать и продавать.
Пытаться стать трейдером — значит отвлекаться от того, в чём вы действительно специалист.
Трейдеры, которые имеют десятки лет опыта, тоже разоряются. Человек, впервые услышавший об этой сфере после 30 лет, наивно заблуждается, что в состоянии конкурировать с матёрыми спекулянтами, да ещё и манипуляторами, которых в крипте больше, чем на традиционных рынках.
Иллюзия «я буду умнее инсайдеров и манипуляторов» — признак человека, которому точно нечего делать в трейдинге.
Вы не такой. Ваша идея про «вообще не лезть» выглядит весьма здравой.
Вопрос: У проекта «Вкладер» есть чёрный список. Но не могу найти белый. Он есть?
Ответ: Белого списка нет. Мы не готовы брать на себя ответственность за рекомендации, когда речь идёт о финансовых услугах.
Обычно «проверенных трейдеров» и «надёжные монеты» ищут люди, мечтающие быстро обогатиться в интернете и не понимающие, как устроены деньги и риски.
Это называется верой в волшебство. Сначала таких людей обманывают те, кто обещает 5, 50, 500 процентов в месяц. Потом те, кто обещает вернуть украденное.
Но мест с доходностями, которые их интересуют, а ещё и без рисков, нет в природе. А обычный доход по надёжным инструментам (скажем, 10–15 процентов годовых) наших стремящихся привлечь не в состоянии, так как денег у них «последние 50 тысяч рублей».
Единственная рекомендация: если уж кому доверять, то организациям, имеющим лицензию в вашей стране. Исключения могут делать только профессионально разбирающиеся в финансовой сфере и понимающие все типы рисков.
Если у вас нет экономического образования или опыта работы с финансовыми инструментами хотя бы в несколько лет, вряд ли это вы.
Но и наличие лицензии не защищает в полной мере от недобросовестности организации или её ошибок. Пример, как потерял деньги умный человек, знаток из «Что? Где? Когда?» Ким Галачян у жуликов QBF с лицензией ЦБ: vklader.com/kim-qbf.
В общем, совет такой: не лезьте в непонятные сферы, потеряете деньги. И никогда не верьте тем, кто предлагает белые списки или проверенные инвестиции.
Вопрос: Я, конечно, рад, что есть такие сайты, где можно посмотреть информацию о разводах, но говорить, что арбитраж и P2P имеют признаки мошенничества — чушь. Я уже на протяжении трёх лет торгую на P2P и зарабатываю с этого на жизнь и семью. Да, заработок не тот, как был раньше, но он есть. Прежде чем говорить кому-то о том, что арбитраж — это стопроцентный признак развода, надо в этом самому разобраться! Я не отрицаю факта того, что кто-то через арбитраж обманывает людей, но есть и масса нормальных каналов и людей, которые действительно обучают нормально, и ещё больше людей, которых я лично знаю и они тоже на этом зарабатывают.
Ответ: Такое возражение трудно парировать, потому что оно спорит не с тезисом, а с его подменой. Непонятно, где во фразе «Сочетание слов Arbitrage, P2P, team — стопроцентный признак развода слабоумных на деньги» (t.me/vklader/8728) вы нашли слово «мошенничество».
Между «разводом» и «мошенничеством» разница проходит как минимум по Уголовному кодексу. Первый часто вполне законен, за второе сажают. Это раз.
Второе. Ваша тирада лишится смысла, если вы попробуете узнать определение слова «признак». Тогда вам станет понятно различие между «мошенничеством» и «признаком мошенничества»; «разводом» и «признаком развода».
А так, да, хорошего заработка, главное в тюрьму не попасть на операциях, которые могут оказаться незаконными. Да, кстати, слово «могут» не равно слову «являются».
Вопрос: Мне предложили типа заработок от обмена денег. Мне посылают деньги на мою карту (чистую). Я покупаю криптовалюту на бирже Бинанс. Потом скидываю её на кошелёк другого человека. Никакие пароли, коды никому не передаю. Мне остаётся 5–8 процентов. В этом есть что-то незаконное?
Ответ: По сути, вы становитесь «финансовым посредником» (money mule). Вам на карту присылают деньги чужие люди. Вы покупаете на них криптовалюту. Отправляете крипту дальше — на чужой кошелёк / карту. Забираете себе 5–8 процентов за услугу.
Выглядит как помощь в обналичивании и сокрытии происхождения средств. Но вы не знаете, откуда деньги. Даже если вам скажут «белая зарплата», «бизнес», «мы платим налоги», проверить вы не можете. На практике это будут деньги:
• украденные у других людей (мошенничество, фишинг, псевдоброкеры, лжекредиты);
